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[开题报告]商业银行理财业务风险对策——以招商银行为例

作者:理财知识库|日常网上理财宝典「主题迷理财知识库」
来源:https://www.zhutimi.com
日期:2020-02-21 17:53阅读 629791 人
招行40万理财

江西师范大学本科生毕业设计(论文)开题报告 学号 学院 选题编号 指导教师 姓名及职称 中文题目 外文题目 财政金融学院 商业银行理财业务风险对策——以招商银行为例 Research on Financing Business Risk of China Merchants Bank 学生姓名 专业 届别 2017届 【选题背景及意义】 较其他商业银行来说,招商银行的个人理财业务开始与发展程度比较领先,但是银行内部体制中也依旧存在着系统不完整,对理财管理的风险表示不全面,也经常出现理财放心的负盈利,客户的各种投诉等情况,这些带给银行的只能是坏形象、差名誉,同样也严重影响着银行的开 题 报 告 内 容 效绩。从这一点出发,找寻一种应对风险管理的防范与控制方法对银行来说迫在眉睫,这在银行可持续发展方面具有重大意义。本论文的课题研究的意义主要是以下几个方面: 第一、具体剖析招商银行所存在的风险管理问题,从小到大,通过对招商银行的分析从而揭示我国其他银行存在的理财业务风险问题,并从中吸取经验教训。 第二、通过对问题的解析,可以加大政府更加重视理财业务风险问题,并加强政府管辖力度,遵守法规制度从而更加降低理财业务风险发生的几率,最终有力地推进我国个人理财业务的持续发展。 【国内外研究现状】 一、国外文献综述 20世纪70年代,理财策划首先在美国出现,而后迅速在全球盛行,现在在很多 国家,几乎每一个家庭或者个人都曾经购买过或正在持有商业银行理财产品。在国际金融创新风潮的不断冲击之下,个人理财业务飞速发展,现在在国外己经成为一项成熟的业务。在快速发展期间,人们对理财业务的认识也越来越多。相对我国而来,国外对理财业务的所面临的风险及控制问题的研究也更加深入和透彻。

在克里斯·罗宾逊和夸克,霍合(2010)写的《个人理财规划》书中,作者通过对加拿大商业银行个人理财业务详细分析,从理论和实践两个不同的层面,对商业银行个人理财业务进行了全方位的介绍和透彻的分析。 随着对个人理财业务的认识不断加深,关于商业银行个人理财业务的风险控制的问题也不断深入和完善。 在凯斯·布朗与弗兰克·瑞合写的《个人理财风险管理》(2010)书中,作者详细的解读了商业银行个人理财业务风险的含义,还对个人理财业务所面临的主要的几类风险的定义和特性进行了界定,而且深刻地讨论了信用风险、操作风险、市场风险及流动性风险这四类个人理财业务主要面临的风险的度量方法等。 二、国内文献综述 由于个人理财业务在我国商业银行内的发展时间并不很长,人们对个人理财业务的认识也并不是很深入。在个人理财业务发展初期,大部分客户甚至认为个人理财产品是零风险业务。直到近几年,人们才逐渐关注个人理财业务所存在的风险问题,至此,我国的金融业才逐步开始深入了解、研究商业银行个人理财业务风险及管控问题。现在,就介绍下近年来针对商业银行个人理财业务风险控制问题的研究成果: 杨红伟(2011)在《我国商业银行个人理财业务风险管理研究》中,指出只有不断吸取发达国家、地区的宝贵经验,才能更好的控制我国商业银行个人理财业务风险管理问题。首先,明确市场定位、提供差异化服务。其次,培养较高素质的理财从业人员。在香港,作为商业银行理财从业人员的客户经理、私人财务顾问、私人客户经理等一般都要在上岗前取得相关从业资格证书。第三,设立良好、完善的组织架构和风险管理体制。利用比较完善的风险管理体制可以有效的降低理财业务的风险等。通过学习成功的经验,取其精华、去其糟粕,找到适合自己的方式,建立完善的个人理财业务风险管理体系。 熊剑庆(2012),在《中美商业银行个人理财业务比较研究》中,通过将个人理财业务在美国商业银行发展情况与其在我国商业银行开展情况的不同点进行对比,吸取美国商业银行理财业务的丰富经验,通过完善理财业务风险管理体系、建设科学的业务机构、为专业、全面的理财从业人员设立选拔体系,从而解决我国商业银行个人理财业务中所遇到的风险管理相关问题。 【研究方法】 1、 到图书馆查阅商业银行理财业务风险方面的资料,分析资料。 2、 深入到招商银行,与招商银行理财业务相关人员探讨商业银行理财业务风险,并汇总。 【研究内容框架】

概述招商银行的基本情况、当今理财业务开展的程度以及相应的风险管理体系,为后面的描述提前做好准备;然后,在列举出的具体案例中,避轻就重的分析了如外部监管政策法规不完善、内部风险意识薄弱、风险管理体系不健全等形成问题的不同原因,最后,借助于因素分析的方法总结出解决这些问题的最佳答案。 给出招商银行在理财业务风险防控方面的举措。分析造成风险的原因后,从以下几个方面总结出了招商银行在理财业务风险防控上可以采取的方法:首先,理财业务风险管理体系需要更加健全;其次,理财产品的全程风险控制需要进一步加强;再者,理财产品的收益一风险评价一培植体系需要进一步完善;还有,风险管理文化理念需要进一步在全员中普及;最后,理财业务的系统建设需要以高科技为技术支撑。这些都是在探索商业银行理财业务发展的道路上,能起到积极促进作用的有效措施。 论文咨询Q:218-4645-572 【预期目标】 1、通过查阅资料和实际企业调查,发现具体的理财业务风险 2、分析原因,并给出解决风险的对策 3、撰写一篇合格的论文 【论文的创新点】 大量查阅资料并进行实际调查,针对招商银行,分析理财业务风险并给出对策建议。 【主要参考文献】 [1]浅议我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题及对策[J]. 李春阳. 金融纵横. 2012(08) [2]我国商业银行理财业务法律关系再认识[J]. 林庆管. 南方金融. 2012(04) [3]商业银行个人理财业务风险控制探析[J]. 李卫群. 经营管理者. 2011(07) [4]基于商业银行个人理财业务风险防范的策略分析[J]. 杨树林. 大众商务. 2009(14) [5]商业银行个人理财业务法律风险控制[J]. 焦桂芳. 产业与科技论坛. 2009(06) [6]对商业银行个人理财业务法律风险的思考[J]. 刘新军. 现代经济(现代物业下半月刊). 2009(06) [7]我国商业银行个人理财业务现状[J]. 韩一婧. 合作经济与科技. 2009(05) [8]商业银行个人理财业务信用风险分析与管理[J]. 曾鹏. 全国商情(经济理论

研究). 2008(21) [9]商业银行个人理财业务的风险控制与对策[J]. 梁玉梅. 大经贸. 2008(12) [10]浅议我国商业银行个人理财业务风险防范[J]. 乔滢. 现代商业. 2008(32) [11]我国商业银行个人理财业务发展存在的问题及解决对策[J]. 刘操,宋佳璇. 商场现代化. 2012(22) [12]我国商业银行个人理财业务的风险及对策[J]. 刘晓刚. 产业与科技论坛. 2011(08) [13]浅析我国商业银行个人理财业务风险与防范[J]. 卢燕. 中国经贸导刊. 2010(11) [14]监管新规下的银行理财业务:影响与发展[J]. 张龙清,孙碧. 新金融. 2010(03) [15]推动个人理财业务健康发展的对策[J]. 陈彬. 西部金融. 2010(03) [16]Household wealth accumulation and portfolio choices in Korea[J] . Sang-Wook (Stanley) Cho. Journal of Housing Economics . 2009 (1) [17]The Future of Retail Banking: Delivering Value toGlobal Customer. Joseph A. DiVanna. . 2004 [18]Can Financial Literacy Enhance Asset Building? Opportunity and Ownership Project. Bell,E,Lerman,R.L. The Urban Institute . 2005 论文咨询Q:218-4645-572 【进度安排】 一、2016年9月,集中动员指导,下达本科毕业论文任务书,明确撰写开题报告、毕业论文及其过程管理手册的基本要求,并对毕业论文写作的基本内容、流程以及对资料的收集、整理、分析方法的具体运用等作具体指导。 二、2016年10月至2015年12月底,收集、整理原始资料与次级资料;开始填写毕业论文过程管理手册;完成毕业论文开题报告并交给指导老师审定。 三、2017年1月初至2016年2月中旬,制定、修改毕业论文写作大纲;依据规定,大纲再次充实写作资料。 四、2017年2月中旬至2016年3月,撰写完成毕业论文初稿。 五、2017年3月至4月,根据论文初稿修改意见,收集资料,撰写论文二稿。 六、2017年4月上旬,毕业论文定稿。 七、2017年4月中旬,毕业论文评阅及形式审查。 八、2017年4月下旬,毕业论文答辩工作。

九、2017年5月,答辩结束后,毕业论文整理、归档等工作。 学生签名: 2016年 9 月 12 日 指导教师签名: 2016年 9 月 12 日

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